Financiacion

[luisinfr]

Bueno me he hecho una tabla Excell he echado cuentas. Por si os sirve de ayudita.

Para la financiación 9500€ a 48 meses, TIN: 9,25%, Cuota: 261,87. Comision de Apertura (CA) --> 285 euros. Seguros varios: Retirada Carne 83,12eur. Seguro Mapre auto: 200. Seguro vida: 390,33
Si.......

• Cancelamos los seguros de retirada carne, y de vida
• Pagamos los 285 de comisión de apertura al contado

La cuota mensual sera de 242,54 € Al tercer año podrás liquidar lo que te queda y tendrás que pagar 2.769,73 pendiente y comisión de cancelación (1,5%) de 41,55. Total --> 2.811,27€
Y el total que habremos pagado de más de 9.500 será

• Comisión Apertura: 285 €
• Intereses de 36 meses: 1801 €
• Comisión Cancelación: 38,23
• Total Sobrecoste: 2.124 € (Nota: no añado el seguro del coche pq es un gasto obligatorio)

Si.........

• Cancelamos los seguros de retirada carne, de vida y también cancelamos el de auto Mapfre
• Pagamos los 285 de comisión de apertura al contado

La cuota mensual sera de 237,54 eur. Al tercer año podrás liquidar lo que te queda y tendrás que pagar 2.712,62 pendiente y comision de cancelación (1,5%) de 40,69 Total --> 2.753,31€

Y el total que habremos pagado de más de 9.500 será

• Comision Apertura: 285 €
• Intereses de 36 meses: 1764 €
• Comision Cancelación: 40,69
• Total Sobrecoste: 2.086 €

Si no dais CA al contado, no cancelais seguros, y no cancelais el prestamo a los 36 meses, el sobrecoste es de 3069eur.. Mi opinion personal es que el seguro de auto puede ser interesante, los otros no.

Gracias por la explicación..

[updh]

@dannycastel Gracias por dejarlo bien clarito todo. Esto no está pagado

[Hetor]

Pues ahora que leo que la comisión por cancelación anticipada no llega a 40 euros creo que sale mas a cuenta coger la financiacion a 4 años y liquidarlo a los 3 años.
En mi caso si financiaba a 4 años me descontaban 2500 euros y si financiaba a 3 años me descontaban 1900 euros.
Cogí la minima cantidad y al minimo tiempo con la falsa creencia que así pagas menos intereses, pero viendo la diferencia de 600 euros de descuento por financiar de 3 a 4 años y los 40 euros que te cobran por anticipar el pago, veo que sale más a cuenta cogerlo a 4 años.

[cvillajos]

Pues ahora que leo que la comisión por cancelación anticipada no llega a 40 euros creo que sale mas a cuenta coger la financiacion a 4 años y liquidarlo a los 3 años.
En mi caso si financiaba a 4 años me descontaban 2500 euros y si financiaba a 3 años me descontaban 1900 euros.
Cogí la minima cantidad y al minimo tiempo con la falsa creencia que así pagas menos intereses, pero viendo la diferencia de 600 euros de descuento por financiar de 3 a 4 años y los 40 euros que te cobran por anticipar el pago, veo que sale más a cuenta cogerlo a 4 años.

Haz bien las cuentas @Hetor , además de los 40€ por anticipar el pago tienes que "finiquitar" el capital pendiente. Los intereses que pagas en 36/36 cuotas (sobre 8.500€ de principal) son mucho menores que los intereses pagados en 36/48 cuotas (sobre 9.500€ de principal).

No sale "tan" rentable... Quizá esos +600€ de descuento ciegan un poco.

Un saludo!!

[Hetor]

Pues ahora que leo que la comisión por cancelación anticipada no llega a 40 euros creo que sale mas a cuenta coger la financiacion a 4 años y liquidarlo a los 3 años.
En mi caso si financiaba a 4 años me descontaban 2500 euros y si financiaba a 3 años me descontaban 1900 euros.
Cogí la minima cantidad y al minimo tiempo con la falsa creencia que así pagas menos intereses, pero viendo la diferencia de 600 euros de descuento por financiar de 3 a 4 años y los 40 euros que te cobran por anticipar el pago, veo que sale más a cuenta cogerlo a 4 años.

Haz bien las cuentas @Hetor , además de los 40€ por anticipar el pago tienes que "finiquitar" el capital pendiente. Los intereses que pagas en 36/36 cuotas (sobre 8.500€ de principal) son mucho menores que los intereses pagados en 36/48 cuotas (sobre 9.500€ de principal).

No sale "tan" rentable... Quizá esos +600€ de descuento ciegan un poco.

Un saludo!!

Ahh tienes razón, no lo había contemplado, pero aunque no sean 600 euros, a falta de hacer las cuentas yo diría que igualmente sale más a cuenta..

[-alberto-]

El viernes firme la financiación, voy a poner mis datos para ayudar a futuros compradores:
*(Comisión de apertura pagada en mano)

Cuota de financiación:................................................................................259,48€
Aplazamiento:..........................................................................................48 meses
Capital inicial del préstamo:.........................................................................9500€
No Financiadas: Comisión de apertura contado (incluida en tae):...............................297,26€
No condicionantes:
-Servicio de mantenimiento......208,65€
-Seguro automóvil solo 1 año....200€
-Seguro crédito por deceso.......386,76€
-Seguro retirada carne............82,35€
-(Todos financiados)
Importe Total del préstamo (Capital + Otros conceptos financiados)...........................10377,76€
Intereses por aplazamiento: Fijo
-Tipo deudor 9,25% anual------TAE/TAE Variable 11,33%------Interés de demora 11,25% anual
Coste total del préstamo para el prestatario:
(gastos, intereses, comisiones, impuestos, servicios accesorios condicionantes, etc):......2374,54€
Importe total abonado por el prestatario:..........................................................12455,04€

El lunes voy a cancelar los seguros "crédito por deceso" y "retirada de carnet"
Y quedara asi:
*(Comisión de apertura pagada en mano)

Cuota de financiación:................................................................................247,76€
Aplazamiento:..........................................................................................48 meses
Capital inicial del préstamo:.........................................................................9500€
No Financiadas:Comisión de apertura contado (incluida en tae):................................297,26€
No condicionantes:
-Servicio de mantenimiento......208,65€
-Seguro automóvil solo 1 año....200€
-(Todos financiados)
Importe Total del préstamo (Capital + Otros conceptos financiados)...........................9908,65€
Coste total del préstamo para el prestatario:
(gastos, intereses, comisiones, impuestos, servicios accesorios condicionantes, etc):......2281,09€
Importe total abonado por el prestatario:..........................................................11892,48€

El descuento que me hicieron por financiar fue 2.500€ y voy a pagar de intereses 2281,09€
Por lo tanto salgo beneficiado en 218,91€ y tengo: Mantenimiento, extension de garantia y seguro vehiculo 1 año.

Espero aclarar dudas, porque yo ya me tengo un lío de números...jjjj

[Javisan]

Buenas señores,

Una pequeña duda en cuanto a la firma de la financiación.

Resulta que esta semana por fin me fabrican el León y claro, en breve firmaré la financiación. Debido a mi situación, contratos de un año, me ha tenido que avalar mi madre para que pueda comprarlo.

El caso es que ella tiene el DNI antiguo. ¿Es posible firmar con este DNI? Lo digo más que nada por que renovarlo ahora mismo es imposible... Hay meses de cola.

Muchas gracias!!

[Rafamdb]

es normal que a los dias de firmar la financiacion mandara el escrito para quitar los seguros de la financiacion y habiendo pasado mas de una semana desde que les envie el correo no me haya contestado? por que mañana ya hacen 15 dias desde que firme la financiacion y la verdad no me gustaria que salieran con aquella de, ya estamos fuera de plazo..

[cvillajos]

es normal que a los dias de firmar la financiacion mandara el escrito para quitar los seguros de la financiacion y habiendo pasado mas de una semana desde que les envie el correo no me haya contestado? por que mañana ya hacen 15 dias desde que firme la financiacion y la verdad no me gustaria que salieran con aquella de, ya estamos fuera de plazo..

Manda el escrito por burofax y te aseguras que no habrá excusas de "fuera de plazo" por su parte.

Un saludo!!

[josepxtz]

Hola!

Hoy he ido al concesionario para firmar el crédito y después de más de una hora dándole a la calculadora y al programa informático de financiación, los númenos no me cuadraban y he preferido no firmar.

Financio 8500€ a 36 meses. El Tipo deudor está al 7,99% anual con un TAE de 10,45%.
Le pedí al comercial pagar la comisión de apertura del 3% por adelantado. Por teléfono me dijo que era 255€, luego que eran 261,26€ porque se había dejado de incluir en la operación los 208,65 del mantenimiento.

Mi pregunta ¿ es normal incluir como base para el cálculo de la comisión apertura el capital inicial del prestamo (8500€) + los 208,65€ del mantenimiento??.

Con la misma lógica también me podrian "colar" el valor seguro de deceso y la retirada de carné para el cálculo de la CA.
En las operaciones que habeis colgado de ejemplo siempre he visto que la CA la calculais sobre el capital inicial del prestamo sin añadir nada más.

Son pocos euros de diferencia pero me jode que los números no cuadren o que a unos de les cobre de una manera y a otros de otra...

También he pedido no incluir los seguros ya que como ya se ha dicho por aquí en el apartado 3 del documento de información normalizada europea sobre el crédito al consumo "no es obligatorio para obtener el crédito en sí, o en las condiciones ofrecidas tomar una póliza de seguros que garantice el crédito".

Es toy a la espera que le contesten desde la financiara para ver si es posible sin tener que hacer el envío del famoso escrito por mail...

Por cierto, he visto que hay dos tipos de seguro por deceso; uno caro y otro barato. Me había puesto el caro por defecto, pero al tener que añadir el mantenimiento que se había dejado, ha cambiado al barato para que no me subiera tanto la cuota.

[-alberto-]

Hola!

Hoy he ido al concesionario para firmar el crédito y después de más de una hora dándole a la calculadora y al programa informático de financiación, los númenos no me cuadraban y he preferido no firmar.

Financio 8500€ a 36 meses. El Tipo deudor está al 7,99% anual con un TAE de 10,45%.
Le pedí al comercial pagar la comisión de apertura del 3% por adelantado. Por teléfono me dijo que era 255€, luego que eran 261,26€ porque se había dejado de incluir en la operación los 208,65 del mantenimiento.

Mi pregunta ¿ es normal incluir como base para el cálculo de la comisión apertura el capital inicial del prestamo (8500€) + los 208,65€ del mantenimiento.

Con la misma lógica también me podrian "colar" el valor seguro de deceso y la retirada de carné para el cálculo de la CA.
En las operaciones que habeis colgado de ejemplo siempre he visto que la CA la calculais sobre el capital inicial del prestamo sin añadir nada más.

Son pocos euros de diferencia pero me jode que los números no cuadren o que a unos de les cobre de una manera y a otros de otra...

También he pedido no incluir los seguros ya que como ya se ha dicho por aquí en el apartado 3 del documento de información normalizada europea sobre el crédito al consumo "no es obligatorio para obtener el crédito en sí, o en las condiciones ofrecidas tomar una póliza de seguros que garantice el crédito".

Es toy a la espera que le contesten desde la financiara para ver si es posible sin tener que hacer el envío del famoso escrito por mail...

Por cierto, he visto que hay dos tipos de seguro por deceso; uno caro y otro barato. Me había puesto el caro por defecto, pero al tener que añadir el mantenimiento que se había dejado, ha cambiado al barato para que no me subiera tanto la cuota.

@josepxtz al contratar el mantenimiento te lo suman al préstamo porque es una cosa que tu contratas.
Entonces no financias 8.500, financias 8708,65 y el 3% de esa cantidad es 261,26€.
Si te fijas 3 post mas arriba esta mi financiación.
9500 préstamo + 200 seguro vehiculo + 208,65 mantenimiento= 9908,65 el 3% de es cantidad 297,26€.

[josepxtz]

@-alberto- tienes razón, me había dejado de mirar con detalle tus cálculos

Es que cuando hablo con un banco/financiera se me activa en ON FULL el modo desconfía de lo que te ofrecen porqué te la van a colar doblada

Gracias a vuestros consejos la cosa nos sale más rezonable

[kexo22]

A mi no me han dicho nada de que al financiar incluya un seguro de coche mapfre

[josepxtz]

A mi no me han dicho nada de que al financiar incluya un seguro de coche mapfre

Tienes que pedirlo, sino no se incluye. En mi caso no me ha interesado pq traspaso el seguro

[kexo22]

Que tipo de seguro es? Franquicia no?