Financiacion

[cvillajos]

Madre mía a mi la Seat en Asturias me pide un 11,8%, frente a un 4,5% que me da mi banco + seguro de coche al mismo precio que pagaba bonificado 0,5% ( osea al 4% me sale el préstamo), pocas cuentas hay que hacer. Pero para quedarme tranquilo sale 5800 euros menos de intereses.
No se si me vieron la cara o es por que era una feria muy importante que se hace aquí todos los años en agosto y como tenían 78 coches vendidos me dijo, ya ahora pedían lo que querían.

Cuanto más capital financies y a más tiempo que el mínimo que pide VW finance menos rentable sale hacerlo con ellos (como será tu caso). Pero hay supuestos en los que, a pesar de esa diferencia de TIN/TAE, las cuentas salen.

Un saludo!!

[parre21]

Madre mía a mi la Seat en Asturias me pide un 11,8%, frente a un 4,5% que me da mi banco + seguro de coche al mismo precio que pagaba bonificado 0,5% ( osea al 4% me sale el préstamo), pocas cuentas hay que hacer. Pero para quedarme tranquilo sale 5800 euros menos de intereses.
No se si me vieron la cara o es por que era una feria muy importante que se hace aquí todos los años en agosto y como tenían 78 coches vendidos me dijo, ya ahora pedían lo que querían.

Cuanto más capital financies y a más tiempo que el mínimo que pide VW finance menos rentable sale hacerlo con ellos (como será tu caso). Pero hay supuestos en los que, a pesar de esa diferencia de TIN/TAE, las cuentas salen.

Un saludo!!

Claro claro, si financias lo minimo par el descuento y lo amortizas nada más que te dejen, que creo que es a los 36 mese, sale muy bien pero tienes que tener el capital primero para financiar lo minimo y despues el resto de capital para amortizar y no creo que sean muchos casos los que puedan hacer eso.

[gti_doce]

La diferencia entre financiar el mínimo a 36 meses y pagarlo al contado es mínima/casi nula. Por eso ponen en las condiciones que solo se puede cancelar el préstamo a partir del mes 36 que es cuando se equiparan para la empresa los beneficios en ambas situaciones, tanto financiado como al contado.

Obviamente a mas años/capital es donde la empresa rasca mas dinero del cliente, pero alguien que puede pagar al contado no tendrá problemas en echar cuentas y ver que puede pagar el capital pendiente a los 3 años y ver que al final ha pagado prácticamente lo mismo.

He leído y para algunos parece es muy importante pagarlo al contado y así evitarse la reserva de dominio pero diría que no tenéis en cuenta la descapitalización en este caso de 20-25k en lugar de 5-6k y la posibilidad de tener en el Banco esos 15 o 20k que te dan cierta tranquilidad por lo que pueda pasar o como fondo para invertir en X activos que te den una cierta rentabilidad mensual/anual, de cara a comprar una vivienda en corto plazo, etc etc

Si tenemos en cuenta el descuento extra por financiar y mantenimiento/garantía a 5 años incluido, aun con un 12% TAE (9,25 TIN) a 3 años sale muy a cuenta financiar ya que al final pagas lo mismo pero te llevas el servicio de mantenimiento/garantía y te quedas con gran parte del dinero en el Banco pudiéndolo pagar mensualmente.

[Burguese]

La diferencia entre financiar el mínimo a 36 meses y pagarlo al contado es mínima/casi nula. Por eso ponen en las condiciones que solo se puede cancelar el préstamo a partir del mes 36 que es cuando se equiparan para la empresa los beneficios en ambas situaciones, tanto financiado como al contado.

Obviamente a mas años/capital es donde la empresa rasca mas dinero del cliente, pero alguien que puede pagar al contado no tendrá problemas en echar cuentas y ver que puede pagar el capital pendiente a los 3 años y ver que al final ha pagado prácticamente lo mismo.

He leído y para algunos parece es muy importante pagarlo al contado y así evitarse la reserva de dominio pero diría que no tenéis en cuenta la descapitalización en este caso de 20-25k en lugar de 5-6k y la posibilidad de tener en el Banco esos 15 o 20k que te dan cierta tranquilidad por lo que pueda pasar o como fondo para invertir en X activos que te den una cierta rentabilidad mensual/anual, de cara a comprar una vivienda en corto plazo, etc etc

Si tenemos en cuenta el descuento extra por financiar y mantenimiento/garantía a 5 años incluido, aun con un 12% TAE (9,25 TIN) a 3 años sale muy a cuenta financiar ya que al final pagas lo mismo pero te llevas el servicio de mantenimiento/garantía y te quedas con gran parte del dinero en el Banco pudiéndolo pagar mensualmente.

Asi es compañero. 100% de acuerdo contigo. Siempre, y en cada caso particular, hay que hacer nuneros y echar cuentas.
En mi caso, me quede con esa parte para dar la entrada para un piso. El que pueda, tambien tiene la opcion de buscar rentabilidad con esos ahorros.

Saludoss!

[ddniels]

A ver si me podéis ayudar.

Estoy a punto de coger un Leon por Dasweltauto. Doy 4000 de entrada, y he dicho de financiar al máximo de años para pagar cuota baja, con la intención de a los 3 años pagar lo que quede del crédito. El importe financiado son casi 13k. A parte del tema del seguro que tengo intención de cancelar al poco de firmar (el coche me tarda en llegar), se me va con los intereses a unos 17k sin el seguro.

La pregunta es, que es lo que pago tras los 3 primeros años cuando quiera liquidarlo? Lo restante al importe financiado, o lo restante al importe financiado con los intereses?

Tampoco se como se supone que funciona el TIN y el TAE, ya que según el porcentaje, un 9,50 y un 11,00 creo, me daba una cifra financiada con intereses mucho mas baja a la que es en realidad, así que no entiendo nada.

[cvillajos]

A ver si me podéis ayudar.

Estoy a punto de coger un Leon por Dasweltauto. Doy 4000 de entrada, y he dicho de financiar al máximo de años para pagar cuota baja, con la intención de a los 3 años pagar lo que quede del crédito. El importe financiado son casi 13k. A parte del tema del seguro que tengo intención de cancelar al poco de firmar (el coche me tarda en llegar), se me va con los intereses a unos 17k sin el seguro.

La pregunta es, que es lo que pago tras los 3 primeros años cuando quiera liquidarlo? Lo restante al importe financiado, o lo restante al importe financiado con los intereses?

Tampoco se como se supone que funciona el TIN y el TAE, ya que según el porcentaje, un 9,50 y un 11,00 creo, me daba una cifra financiada con intereses mucho mas baja a la que es en realidad, así que no entiendo nada.

El TIN es el Tipo de Interes Nominal. La TAE es la Tasa Anual Equivalente (basicamente incluye gastos y otros costes prorrateados anualmente).

Si tu intención es cancelar a los 3 años, por qué no pides la financiación a 4 años (supuestamente tienes capacidad de ahorro para ello, lo único que consigues con elevar el plazo además de reducir la cuota es pagar mogollón de intereses esos tres primeros años que no reducirán apenas el capital que financias). Y ese capital pendiente + 0,5% del mismo (en concepto de penalización) será lo que termines pagando para cancelar a los 3años.

Así funciona la amortización francesa, año a año pagas intereses por lo que te queda de capital al inicio de la anualidad... Todos los años se calcula y se aplican los intereses a la cuota. Es un "derroche" de dinero que en tu caso se supone innecesario.

Un saludo!!

[ddniels]

A ver si me podéis ayudar.

Estoy a punto de coger un Leon por Dasweltauto. Doy 4000 de entrada, y he dicho de financiar al máximo de años para pagar cuota baja, con la intención de a los 3 años pagar lo que quede del crédito. El importe financiado son casi 13k. A parte del tema del seguro que tengo intención de cancelar al poco de firmar (el coche me tarda en llegar), se me va con los intereses a unos 17k sin el seguro.

La pregunta es, que es lo que pago tras los 3 primeros años cuando quiera liquidarlo? Lo restante al importe financiado, o lo restante al importe financiado con los intereses?

Tampoco se como se supone que funciona el TIN y el TAE, ya que según el porcentaje, un 9,50 y un 11,00 creo, me daba una cifra financiada con intereses mucho mas baja a la que es en realidad, así que no entiendo nada.

El TIN es el Tipo de Interes Nominal. La TAE es la Tasa Anual Equivalente (basicamente incluye gastos y otros costes prorrateados anualmente).

Si tu intención es cancelar a los 3 años, por qué no pides la financiación a 4 años (supuestamente tienes capacidad de ahorro para ello, lo único que consigues con elevar el plazo además de reducir la cuota es pagar mogollón de intereses esos tres primeros años que no reducirán apenas el capital que financias). Y ese capital pendiente + 0,5% del mismo (en concepto de penalización) será lo que termines pagando para cancelar a los 3años.

Así funciona la amortización francesa, año a año pagas intereses por lo que te queda de capital al inicio de la anualidad... Todos los años se calcula y se aplican los intereses a la cuota. Es un "derroche" de dinero que en tu caso se supone innecesario.

Un saludo!!

No lo pongo a 4 años por que la cuota mensual sube mucho y ahora solo tengo para dar los 4000 de entrada y dejarme algo ahorrado por si acaso. La intención es durante esos 3 años ir ahorrando para coger y anular el crédito.

O sea, que según dices, la cuota en teoría varía cada año, por que claro estaba confuso y calculaba en este caso 220E al mes x87, y me salía un pastizal. Por que haciendo cálculos y aplicado dicho TIN y TAE me salia una cuota mas baja.

Gracias por tu respuesta.

[cvillajos]

A ver si me podéis ayudar.

Estoy a punto de coger un Leon por Dasweltauto. Doy 4000 de entrada, y he dicho de financiar al máximo de años para pagar cuota baja, con la intención de a los 3 años pagar lo que quede del crédito. El importe financiado son casi 13k. A parte del tema del seguro que tengo intención de cancelar al poco de firmar (el coche me tarda en llegar), se me va con los intereses a unos 17k sin el seguro.

La pregunta es, que es lo que pago tras los 3 primeros años cuando quiera liquidarlo? Lo restante al importe financiado, o lo restante al importe financiado con los intereses?

Tampoco se como se supone que funciona el TIN y el TAE, ya que según el porcentaje, un 9,50 y un 11,00 creo, me daba una cifra financiada con intereses mucho mas baja a la que es en realidad, así que no entiendo nada.

El TIN es el Tipo de Interes Nominal. La TAE es la Tasa Anual Equivalente (basicamente incluye gastos y otros costes prorrateados anualmente).

Si tu intención es cancelar a los 3 años, por qué no pides la financiación a 4 años (supuestamente tienes capacidad de ahorro para ello, lo único que consigues con elevar el plazo además de reducir la cuota es pagar mogollón de intereses esos tres primeros años que no reducirán apenas el capital que financias). Y ese capital pendiente + 0,5% del mismo (en concepto de penalización) será lo que termines pagando para cancelar a los 3años.

Así funciona la amortización francesa, año a año pagas intereses por lo que te queda de capital al inicio de la anualidad... Todos los años se calcula y se aplican los intereses a la cuota. Es un "derroche" de dinero que en tu caso se supone innecesario.

Un saludo!!

No lo pongo a 4 años por que la cuota mensual sube mucho y ahora solo tengo para dar los 4000 de entrada y dejarme algo ahorrado por si acaso. La intención es durante esos 3 años ir ahorrando para coger y anular el crédito.

O sea, que según dices, la cuota en teoría varía cada año, por que claro estaba confuso y calculaba en este caso 220E al mes x87, y me salía un pastizal. Por que haciendo cálculos y aplicado dicho TIN y TAE me salia una cuota mas baja.

Gracias por tu respuesta.

No, la cuota es siempre la misma, lo que varía año tras año es el % de la misma que se dedica a pagar intereses y la la que se dedica a amortizar capital (primeros años muy alto en intereses y bajo en capital, los últimos años lo contrario).

Mala forma de "ahorrar" tendrás si haces lo que dices. Porque al final de esos tres años el capital que habrás amortizado será ínfimo en comparación con los intereses que habrás pagado, teniendo que abonar todo lo pendiente (y más acentuado cuanto más plazo pongas el préstamo al inicio).

Un saludo!!

[leon4driveTSI]

Madre mía un 9,50 de interes??? Menudo robo... no puedes pedir el dinero a tu banco?

Suelen entre un 5 y un 6....

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[antelo85]

A mí me ofrecieron en la Seat financiar con el Santander al 4,99. Por si es de interés


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[gti_doce]

A mí me ofrecieron en la Seat financiar con el Santander al 4,99. Por si es de interés


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¿Pero sin el descuento por financiar no?

En mi humilde opinión ese es el peor modelo de todos, pierdes el descuento por financiar y encima pagas intereses al Banco en este caso, menos que a VW claro esta pero es que con financiación VW el 'descuentazo' de +2000€ compensa bastante los intereses.

[ddniels]

A ver si me podéis ayudar.

Estoy a punto de coger un Leon por Dasweltauto. Doy 4000 de entrada, y he dicho de financiar al máximo de años para pagar cuota baja, con la intención de a los 3 años pagar lo que quede del crédito. El importe financiado son casi 13k. A parte del tema del seguro que tengo intención de cancelar al poco de firmar (el coche me tarda en llegar), se me va con los intereses a unos 17k sin el seguro.

La pregunta es, que es lo que pago tras los 3 primeros años cuando quiera liquidarlo? Lo restante al importe financiado, o lo restante al importe financiado con los intereses?

Tampoco se como se supone que funciona el TIN y el TAE, ya que según el porcentaje, un 9,50 y un 11,00 creo, me daba una cifra financiada con intereses mucho mas baja a la que es en realidad, así que no entiendo nada.

El TIN es el Tipo de Interes Nominal. La TAE es la Tasa Anual Equivalente (basicamente incluye gastos y otros costes prorrateados anualmente).

Si tu intención es cancelar a los 3 años, por qué no pides la financiación a 4 años (supuestamente tienes capacidad de ahorro para ello, lo único que consigues con elevar el plazo además de reducir la cuota es pagar mogollón de intereses esos tres primeros años que no reducirán apenas el capital que financias). Y ese capital pendiente + 0,5% del mismo (en concepto de penalización) será lo que termines pagando para cancelar a los 3años.

Así funciona la amortización francesa, año a año pagas intereses por lo que te queda de capital al inicio de la anualidad... Todos los años se calcula y se aplican los intereses a la cuota. Es un "derroche" de dinero que en tu caso se supone innecesario.

Un saludo!!

No lo pongo a 4 años por que la cuota mensual sube mucho y ahora solo tengo para dar los 4000 de entrada y dejarme algo ahorrado por si acaso. La intención es durante esos 3 años ir ahorrando para coger y anular el crédito.

O sea, que según dices, la cuota en teoría varía cada año, por que claro estaba confuso y calculaba en este caso 220E al mes x87, y me salía un pastizal. Por que haciendo cálculos y aplicado dicho TIN y TAE me salia una cuota mas baja.

Gracias por tu respuesta.

No, la cuota es siempre la misma, lo que varía año tras año es el % de la misma que se dedica a pagar intereses y la la que se dedica a amortizar capital (primeros años muy alto en intereses y bajo en capital, los últimos años lo contrario).

Mala forma de "ahorrar" tendrás si haces lo que dices. Porque al final de esos tres años el capital que habrás amortizado será ínfimo en comparación con los intereses que habrás pagado, teniendo que abonar todo lo pendiente (y más acentuado cuanto más plazo pongas el préstamo al inicio).

Un saludo!!

Gracias por responder

Perdona, pero no acabo de entenderlo muy bien. El TIN y el TAE se aplican al porcentaje total del importe financiado, o se va aplicando cada mes? Por que yo lo había calculado sobre el importe a financiar total, y me daba un total de unos 3mil euros de intereses, pero es que si la cuota me dices que es fija siempre, los intereses no son 3mil, son muchos mas.

[cvillajos]

A ver si me podéis ayudar.

Estoy a punto de coger un Leon por Dasweltauto. Doy 4000 de entrada, y he dicho de financiar al máximo de años para pagar cuota baja, con la intención de a los 3 años pagar lo que quede del crédito. El importe financiado son casi 13k. A parte del tema del seguro que tengo intención de cancelar al poco de firmar (el coche me tarda en llegar), se me va con los intereses a unos 17k sin el seguro.

La pregunta es, que es lo que pago tras los 3 primeros años cuando quiera liquidarlo? Lo restante al importe financiado, o lo restante al importe financiado con los intereses?

Tampoco se como se supone que funciona el TIN y el TAE, ya que según el porcentaje, un 9,50 y un 11,00 creo, me daba una cifra financiada con intereses mucho mas baja a la que es en realidad, así que no entiendo nada.

El TIN es el Tipo de Interes Nominal. La TAE es la Tasa Anual Equivalente (basicamente incluye gastos y otros costes prorrateados anualmente).

Si tu intención es cancelar a los 3 años, por qué no pides la financiación a 4 años (supuestamente tienes capacidad de ahorro para ello, lo único que consigues con elevar el plazo además de reducir la cuota es pagar mogollón de intereses esos tres primeros años que no reducirán apenas el capital que financias). Y ese capital pendiente + 0,5% del mismo (en concepto de penalización) será lo que termines pagando para cancelar a los 3años.

Así funciona la amortización francesa, año a año pagas intereses por lo que te queda de capital al inicio de la anualidad... Todos los años se calcula y se aplican los intereses a la cuota. Es un "derroche" de dinero que en tu caso se supone innecesario.

Un saludo!!

No lo pongo a 4 años por que la cuota mensual sube mucho y ahora solo tengo para dar los 4000 de entrada y dejarme algo ahorrado por si acaso. La intención es durante esos 3 años ir ahorrando para coger y anular el crédito.

O sea, que según dices, la cuota en teoría varía cada año, por que claro estaba confuso y calculaba en este caso 220E al mes x87, y me salía un pastizal. Por que haciendo cálculos y aplicado dicho TIN y TAE me salia una cuota mas baja.

Gracias por tu respuesta.

No, la cuota es siempre la misma, lo que varía año tras año es el % de la misma que se dedica a pagar intereses y la la que se dedica a amortizar capital (primeros años muy alto en intereses y bajo en capital, los últimos años lo contrario).

Mala forma de "ahorrar" tendrás si haces lo que dices. Porque al final de esos tres años el capital que habrás amortizado será ínfimo en comparación con los intereses que habrás pagado, teniendo que abonar todo lo pendiente (y más acentuado cuanto más plazo pongas el préstamo al inicio).

Un saludo!!

Gracias por responder

Perdona, pero no acabo de entenderlo muy bien. El TIN y el TAE se aplican al porcentaje total del importe financiado, o se va aplicando cada mes? Por que yo lo había calculado sobre el importe a financiar total, y me daba un total de unos 3mil euros de intereses, pero es que si la cuota me dices que es fija siempre, los intereses no son 3mil, son muchos mas.

El TIN se aplica cada año sobre el capital pendiente al inicio de la anualidad y se divide entre los meses del año (amortización francesa, algo simplificada para entenderla más o menos, porque la fórmula real es bastante más compleja y recalcula cada mes o cada pago realizado).

Lo mejor que puedes hacer para calcular cuotas, intereses y ver cuánto se paga de capital y de interés en cada cuota dentro de en un cuadro de amortización es usar alguno de los múltiples simuladores que hay en Internet. Por ejemplo: https://clientebancario.bde.es/pcb/es/m ... 61d51.html

Un saludo!!

[ddniels]

A ver si me podéis ayudar.

Estoy a punto de coger un Leon por Dasweltauto. Doy 4000 de entrada, y he dicho de financiar al máximo de años para pagar cuota baja, con la intención de a los 3 años pagar lo que quede del crédito. El importe financiado son casi 13k. A parte del tema del seguro que tengo intención de cancelar al poco de firmar (el coche me tarda en llegar), se me va con los intereses a unos 17k sin el seguro.

La pregunta es, que es lo que pago tras los 3 primeros años cuando quiera liquidarlo? Lo restante al importe financiado, o lo restante al importe financiado con los intereses?

Tampoco se como se supone que funciona el TIN y el TAE, ya que según el porcentaje, un 9,50 y un 11,00 creo, me daba una cifra financiada con intereses mucho mas baja a la que es en realidad, así que no entiendo nada.

El TIN es el Tipo de Interes Nominal. La TAE es la Tasa Anual Equivalente (basicamente incluye gastos y otros costes prorrateados anualmente).

Si tu intención es cancelar a los 3 años, por qué no pides la financiación a 4 años (supuestamente tienes capacidad de ahorro para ello, lo único que consigues con elevar el plazo además de reducir la cuota es pagar mogollón de intereses esos tres primeros años que no reducirán apenas el capital que financias). Y ese capital pendiente + 0,5% del mismo (en concepto de penalización) será lo que termines pagando para cancelar a los 3años.

Así funciona la amortización francesa, año a año pagas intereses por lo que te queda de capital al inicio de la anualidad... Todos los años se calcula y se aplican los intereses a la cuota. Es un "derroche" de dinero que en tu caso se supone innecesario.

Un saludo!!

No lo pongo a 4 años por que la cuota mensual sube mucho y ahora solo tengo para dar los 4000 de entrada y dejarme algo ahorrado por si acaso. La intención es durante esos 3 años ir ahorrando para coger y anular el crédito.

O sea, que según dices, la cuota en teoría varía cada año, por que claro estaba confuso y calculaba en este caso 220E al mes x87, y me salía un pastizal. Por que haciendo cálculos y aplicado dicho TIN y TAE me salia una cuota mas baja.

Gracias por tu respuesta.

No, la cuota es siempre la misma, lo que varía año tras año es el % de la misma que se dedica a pagar intereses y la la que se dedica a amortizar capital (primeros años muy alto en intereses y bajo en capital, los últimos años lo contrario).

Mala forma de "ahorrar" tendrás si haces lo que dices. Porque al final de esos tres años el capital que habrás amortizado será ínfimo en comparación con los intereses que habrás pagado, teniendo que abonar todo lo pendiente (y más acentuado cuanto más plazo pongas el préstamo al inicio).

Un saludo!!

Gracias por responder

Perdona, pero no acabo de entenderlo muy bien. El TIN y el TAE se aplican al porcentaje total del importe financiado, o se va aplicando cada mes? Por que yo lo había calculado sobre el importe a financiar total, y me daba un total de unos 3mil euros de intereses, pero es que si la cuota me dices que es fija siempre, los intereses no son 3mil, son muchos mas.

El TIN se aplica cada año sobre el capital pendiente al inicio de la anualidad y se divide entre los meses del año (amortización francesa, algo simplificada para entenderla más o menos, porque la fórmula real es bastante más compleja y recalcula cada mes o cada pago realizado).

Lo mejor que puedes hacer para calcular cuotas, intereses y ver cuánto se paga de capital y de interés en cada cuota dentro de en un cuadro de amortización es usar alguno de los múltiples simuladores que hay en Internet. Por ejemplo: https://clientebancario.bde.es/pcb/es/m ... 61d51.html

Un saludo!!

Gracias por tu ayuda.

Estoy mareando un poco al comercial, pero es que hasta el ultimo momento no he sabido la cuota mensual que iba a pagar, y aqui es cuando me ha saltado la alarma.

Si lo hago a 7 años, pagaré unos 4700 de intereses. Casi nada.

Si lo hago a 5 años, pagaría unos 3300 de intereses. Me ahorro 1500E.

Le he pedido que me lo cambie a 5 años, aun que la cuota me suba unos 45 euros al mes, lo único que me ha dicho que no sabe si podrá hacerlo, al estar la financiación ya lista o que. De todos modos estoy bastante desilusionado... Pensaba que con intereses pagaría de coche unos 18k largos, y acabo pagando entre 20 y 21k...

Muchas gracias de verdad.

[antelo85]

A mí me ofrecieron en la Seat financiar con el Santander al 4,99. Por si es de interés


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¿Pero sin el descuento por financiar no?

En mi humilde opinión ese es el peor modelo de todos, pierdes el descuento por financiar y encima pagas intereses al Banco en este caso, menos que a VW claro esta pero es que con financiación VW el 'descuentazo' de +2000€ compensa bastante los intereses.

El descuento por no financiar con ellos era más bajo, pero a mí me compensaba de largo... ahora miro el presupuesto, pero eran cerca de 1000.
Yo además he tenido que financiar todo el coche, y con los intereses de la financiera de SEAT .


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